在進入到2024年之后，大多數地區放開了房子的限購、限貸政策，各家銀行都把房貸利率降至4%以下。不少地方也上調了公積金貸款的額度。面對救市利好消息的陸續出台，不少剛需家庭準備入市買房。但是，在面對買房是「一次性付清」，還是「還貸30年」這個選擇題，很多家庭就感到困惑，不知道該如何選擇。

在很多剛需看來，他們更傾向于「還貸30年」，主要是貸款買房有以下3個理由：第一，對于普通人來說，這輩子能向銀行借到的最大一筆貸款就是房貸。如果全款買房，就享受不到這麼好的優惠政策了。這些人認為，銀行的錢不借白不借。

第二，現在國內房價居高不下，隨便在二三線城市買套90平米的商品房，至少要150萬以上。如果要全款買房，很多人一時拿不出這麼多錢，只能向銀行借錢買房。更何況，如果是還貸30年，每個月的還貸壓力就不會很重。所以，對于收入不高、積蓄不多的家庭來說，還貸30年是最好的購房的辦法了。

第三，還有一些人，雖然具備了一次性付清房款的能力。

實際上，「還貸30年」也有較多的弊端：其一，即使房貸利率現在較低，但是30年之后，你付給銀行的房貸利息，就可以再買一套房子。與此同時，很多房貸家庭反映，他們選擇的是等額本息，在貸款買房的前幾年，每個月償還的房貸中的很大一部分是利息，只有很少一部分償還的是本金。這意味著，貸款的家庭基本在為銀行打工。

其二，「還貸30年」這段時間很漫長，如果期間失業或者收入減少，那還貸的壓力就會陡然上升。更何況，向銀行貸款時只有20多歲，此時正是人生賺錢的高峰時段，而人到40、50歲這個年齡段不僅容易失業，而且收入也不穩定。所以，「還貸30年」期間存在著較大的變數。同時，即使能夠堅持還貸30年，等還清房貸之后，你會發現這輩子就是為了一套房子，連將來的養老金都沒有攢下來。

其三，不少人都認為，欠下銀行的房貸可以慢慢償還，自己可以把剩下的錢用于投資和創業，根本沒有必要一次性付清。實際上，很多人過于樂觀了，如果普通人沒有投資知識和經驗，想要靠投資和創業的收益跑贏銀行房貸利率的難度是非常大的，弄不好還會虧光本金。

當然，一次性付清房款也是有利有弊的。有利的一面是：1、一次性付清房款之后，每個月就不用償還銀行房貸了，即使失業或收入減少也不用擔心；2、一次性付清房款，可以在買房時，享受到更多的折扣優惠。這樣一來，買房的成本就能下降不少。

不過，一次性付清房款的弊端也很明顯：1、現在房價居高不下，要想一次性付清房款并不現實。2、一次性付清房款之后，家里的存款就沒剩多少了，由于短期內支出過多，萬一碰到急需要用錢，就可能陷入到缺錢的困境之中。

買房時「一次性付清」和「還貸30年」，區別有多大？首先，一次性付清房款，沒有房貸利率，以及降低購房成本；再者，一次性買房沒有還貸壓力，生活很輕松，而「貸款30年」，還貸壓力會很大。

總之，如果你有能力一次性付清，那麼建議還是盡量全款買房。如果你的家庭經濟實力有限，那就不要一下子買大房子，可以先購買小面積的房子，這樣還貸壓力可以減輕，而等經濟條件好轉了之后，再去買大房子。凡事都要量力而為，這樣還貸壓力就不會那麼大了。

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